Savjeti
KREDIT U NJEMAČKOJ: Kako jednostavno do novca u Njemačkoj
Mini kredit, auto kredit, brzi kredit, dispo kredit, schufa samo su neki od pojmova koje trebate znati kada su u pitanju krediti u Njemačkoj. Kako dobiti kredit pogotovo kao stranac u Njemačkoj pitanje je koje muči mnoge.
Iako je spremnost za dobivanje kredita u Njemačkoj svake godine sve veća, samo 15,5% Nijemaca ima kredit na rate. Tri najpopularnija razloga zbog kojih ljudi u Njemačkoj uzimaju kredit su kupnja automobila, kuće ili stana ili refinanciranje prethodnih kredita. Ako vam treba zajam dok živite u Njemačkoj, ovaj će vam vodič pomoći da shvatite koje su vam šanse za dobivanje zajma, koje vrste zajmova postoje i kako se najbolje prijaviti za zajam.
Mogu li stranci dobiti kredit u Njemačkoj?
Da, kao stranac, možete dobiti osobni zajam u Njemačkoj ako ispunite sljedeće uvjete:
- Stariji od 18 godina
- Stanovnik u Njemačkoj
- Može pokazati redovite i dovoljne prihode
- Dobar SCHUFA rezultat (bonitetna sposobnost)
Ovisno o vrsti kredita za koji se prijavljujete, banka ili financijska institucija će razmotriti više kriterija. Dodatno, moramo istaknuti da su šanse za dobivanje kredita također usko povezane s vašim statusom rezidenta. Ako još niste dobili stalni boravak, automatski ste povezani s većim rizikom vraćanja kredita u cijelosti.
Kako biste povećali svoje šanse za dobivanje kredita u Njemačkoj kao iseljenik, tražite samo kredite s rokom otplate koji je u potpunosti unutar trajanja vaše boravišne dozvole. Ako planirate uzimati hipoteku, najbolja vam je šansa da pričekate dok ne dobijete trajnu dozvolu.
Vrste kredita u Njemačkoj
U Njemačkoj postoje različite vrste kredita. Ovo su najpopularniji za privatnu upotrebu:
Kredit na rate (Ratenkredit)
Najčešći tip kredita koji vraćate u fiksnim mjesečnim ratama. Ovo je neosigurani zajam sa slobodnim raspolaganjem i bez kolaterala za dug. Stoga se kredit isključivo oslanja na Vašu kreditnu sposobnost.
Kredit za automobil (Autokredit)
Ovo je kredit s fiksnim ratama, kao i gore, ali isključivo za kupnju automobila. Stoga je to osigurani zajam s nižim kamatama, jer se automobil smatra imovinom koja pokriva dug.
Mini kredit (Sofortkredit)
To su neosigurani zajmovi koji vam se isplaćuju, obično u roku od nekoliko dana. Obim kredita obično je niži nego kod kredita na rate, a kamatne stope mogu biti više.
Hipoteka (Hypothek, Immobilienkredit ili Baufinanzierung)
Osigurani zajam samo u svrhu kupnje, izgradnje ili ponekad renoviranja kuće ili stana.
Kredit prekoračenja (Dispositionskredit ili skraćeno Dispo)
Obično dolazi s vašim tekućim računom bez prethodnog zahtjeva. Većina banaka postavlja limit prekoračenja s fiksnom kamatnom stopom.
Pretvorba duga (Umschuldungskredit)
Ovaj zajam vam omogućuje da spojite nekoliko manjih zajmova u jedan i refinancirate ga uz moguću nižu kamatnu stopu.
Kako dobiti kredit u Njemačkoj?
Dobri stari način traženja zajma od banke definitivno je moguć u Njemačkoj, pod uvjetom da ste u banci koja nudi zajmove.
Međutim, danas postoje modernije, bolje, brže i jeftinije opcije. Imajte na umu da kada tražite zajmove, tražite samo upit o uvjetima zajma (Kreditkonditionen Anfrage), koji neće utjecati na vaš SCHUFA rezultat i neće biti vidljiv drugim bankama. Međutim, stvarni zahtjev za zajam (Kredit Anfrage) bit će označen u vašoj SCHUFA evidenciji i može utjecati na vaš kreditni rezultat.
Pogledajmo mogućnosti ovisno o vrsti kredita koji tražite.
Zajam na rate (Ratenkredit) i zajam za automobil (Autokredit)
Najbolji način za traženje zajma na rate je usporedbom različitih banaka putem alata za usporedbu kao što su Verivox ili SMAVA.
Verivox je dostupan samo na njemačkom jeziku; međutim, kada koristite Chrome kao preglednik, desnom tipkom miša kliknite i odaberite “prevedi stranicu na engleski”.
Možete odabrati vrstu kredita i potrebne uvjete; moguće je do 100.000 eura s trajanjem do 10 godina. Verivox uspoređuje različite banke, ističući moguće značajke kao što su digitalni ugovor, isplata istog dana, mogućnost pauze u otplati, mjesečna stopa otplate i moguća kamatna stopa, te vam daje izravan pristup rezultatima. Svi upiti putem Verivoxa su SCHUFA-neutralni, budući da su to upiti o uvjetima kredita.
Smava
SMAVA, s druge strane, isto tako omogućava da do kredita dođete u relativno kratkom roku. Možete odabrati vrstu zajma i uvjete koji su vam potrebni. Međutim, kao sljedeći korak trebate odgovoriti na nekoliko pitanja, poput na primjer koliko plaćate stanarinu i posjedujete li automobil, kako biste predložene ponude kredita što više prilagodili svom životnom standardu.
Kada uspoređujete kamatne stope, svakako uvijek uspoređujte godišnju postotnu stopu (effektiver Jahreszins), jer za razliku od nominalne kamatne stope (Sollzins), također uključuje naknadu za obradu i druge troškove.
Trenutni zajam (Sofortkredit)
Ako vam je potreban brzi zajam u Njemačkoj, možete se obratiti Cashperu, visoko ocijenjenoj financijskoj online usluzi. Uz Caspher možete zatražiti zajam do 1.500 eura s rokom trajanja od 30 ili 60 dana. U vrijeme pisanja, oni čak nude trajanje od 30 dana kao beskamatni zajam!
Iako je web stranica na njemačkom jeziku, vrlo je jednostavna za korištenje. Zahtjev je također SCHUFA neutralan i odmah znate je li vaš mini kredit odobren ili ne. Sljedeća standardna isplata traje do 10 dana. Ako vam hitno treba novac, možete ga dobiti u roku od 24 sata uz dodatnu naknadu.
Hipoteka (Hypothek, Immobilienkredit Or Baufinanzierung)
Vrlo malo ljudi u Njemačkoj može kupiti kuću ili stan bez dobivanja hipoteke, što je jedan od razloga zašto je Njemačka više nacija koja iznajmljuje nekretnine nego koja ih posjeduje. Međutim, posjedovanje kuće ostaje san za mnoge (i Nijemce i iseljenike). Hipotekarni kredit je vjerojatno jedan od najsloženijih zajmova koji se mogu dobiti, budući da se u obzir uzima toliko mnogo pojedinačnih čimbenika.
Crowdfunded Peer-to-Peer zajmovi
Kao alternativa dobivanju zajma od banke, zajmovi financirani skupnim financiranjem postaju sve popularniji u Njemačkoj. S takvim sustavom ne posuđujete novac od jedne banke, već od više privatnih osoba, koje svoj novac ulažu u vas uz veće kamate nego da novac ostavljaju na štednom računu.
Auxmoney je jedan od najvećih njemačkih pružatelja usluga privatnih zajmova, koji nudi zajmove do 50.000 eura. Glavne prednosti za dobivanje peer-to-peer kredita su:
Omogućuje zajmove čak i s nižim SCHUFA rezultatima
Obično brža i manje birokratska obrada
Izvrsno za osobe s manje šanse za dobivanje bankovnog kredita (freelanceri, pripravnici, zaposlenici unutar probnog roka)
5 savjeta za dobivanje dobrog zajma u Njemačkoj
Evo pet savjeta kako postupiti da biste dobili dobar kredit u Njemačkoj.
- Provjerite svoj SCHUFA rezultat
Vaša kreditna sposobnost igra veliku ulogu u vašoj potrazi za kreditom u Njemačkoj. Kako biste bolje procijenili svoje šanse i troškove, upoznajte svoj SCHUFA rezultat i, ako je potrebno, poduzmite mjere za njegovo poboljšanje. Napisali smo detaljan vodič o tome kako to postići. - Odaberite ispravnu vrstu zajma
Kao što je gore opisano, u Njemačkoj postoje različite vrste kredita. Ako ispunjavate uvjete za osigurani zajam jer ga koristite za kupnju kolaterala ili vrijednosnih papira, poput automobila ili kuće, podnesite zahtjev za zajam za tu određenu kategoriju jer će imati niže kamatne stope. - Uzmite zajam zajedno s drugom osobom
Ako je moguće, pokušajte podnijeti zahtjev za kredit s drugom osobom, npr. supružnikom, jer to smanjuje rizik za banku ili zajmodavca i rezultira nižim kamatama. - Realno odaberite iznos i trajanje kredita
Izračunajte iznos i trajanje zajma kako biste mogli podnijeti stopu otplate bez potrebe za drugim zajmom ili utjecaja na vaš svakodnevni život. - Usporedite različite ponude zajmova
Kao što smo istaknuli u ovom vodiču, najbolje je usporediti kredite. Nemojte samo prihvatiti prvu ponudu koju vaša banka ponudi. Uvijek pogledajte godišnju postotnu stopu kada uspoređujete kredite.
Ovaj tekst sadrži tzv. “affiliate linkove” što znači da ukoliko kliknete na njih i ostvarite kupnju mi možemo imati određenu materijalnu korist a cijena usluga za vas ostaje nepromijenjena. Unaprijed se zahvaljujemo.
