Kreditne prevare na internetu

Kreditne prevare na internetu i društvenim mrežama kojima kriminalci opetovano pokušavaju iskoristiti financijsku nevolju ljudi kako bi brzo zaradili. Srećete ih svakoga dana zar ne? Gdje si prijatelju evo ti sjajan zajam…

Prijevara radi s posebno postavljenim web stranicama, oglasima ili komentarima koji obećavaju jeftine, jednostavne ili besplatne zajmove od banaka i posrednika iz drugih zemalja EU-a ili od privatnih osoba.

Lažni profili i lažna obećanja

Prijevara je osobito česta na društvenim mrežama kao što su Facebook, LinkedIn, Instagram ili Pinterest. Međutim, Europski potrošački centar (ECC) Njemačka također je zaprimio slučajeve u kojima su ljudi proaktivno kontaktirani putem WhatsAppa ili pozivanja web stranica navodnih banaka ili samih kreditnih posrednika.

Uobičajeni pristup: Kriminalci stvaraju lažne profile ili stranice s lažnim identitetom na Facebooku, na primjer. Onda masovno šalju zahtjeve za prijateljstvo.

Oni koji ih prihvate primit će privatne poruke od osoba koje su navodno uspješno dobile zajam od određenog kreditnog posrednika.

Drugi primjer: objavljeni su komentari s ponudama kredita od navodnih banaka iz drugih država članica EU.

Svoje žrtve uvijek mame velikim svotama novca, niskim kamatama i labavim uvjetima kreditiranja. Često se reklamira da je kredit “bez SCHUFA-e”.

Formulacija bi mogla biti sljedeća:

“Tražite zajam? Nudimo vam zajam između 5.000 i 100.000 eura. I to sa samo 2% kamata. Dakle, moći ćete platiti svoje dugove i ne morate brinuti. Zainteresiran? Zatim nas kontaktirajte: E-mail (…) ili WhatsApp + (…)”

Značajke prijevare: čudni kreditni ugovori i otplata unaprijed

Ljudi koji su već u kriznoj financijskoj situaciji i ne mogu dobiti zajam od svoje banke osjećaju se privučenima takvim ponudama i osjećaju priliku da lako dobiju zajam.

Oni koji stupe u kontakt namamljeni su u zamku “lijepim riječima” i vještim razgovorom, javljaju potrošači ECC-u.

Slijedi žustra korespondencija. Daju se kreditne ponude, pa čak i šalje ugovor. Najkasnije u ovom trenutku savjetuje se oprez.

Ugovori se često čine neprofesionalnima i amaterskima. Pokazatelji toga su, primjerice, upitni dizajni i loš njemački jezik.

Zlouporaba logotipova

U nekim slučajevima, logotipi ministarstava vanjskih poslova, poznatih banaka ili osiguravajućih društava također se kopiraju i zloupotrebljavaju.

Zvona za uzbunu trebala bi se oglasiti najkasnije kada se zatraži prijenos određenog iznosa novca prije isplate iznosa zajma, na primjer za navodne naknade za obradu, poreze, potvrde o pranju novca, odobrenje od strane nadležnih tijela ili javnobilježničke naknade.

Oni koji plaćaju obično se suočavaju s daljnjim zahtjevima za plaćanje.

To traje sve dok prevaranti ne primijete da njihova žrtva postaje skeptična ili jednostavno nema više novca. Ako žrtve zaustave isplate ili postavljaju previše pitanja, obično više ništa ne čuju od kriminalaca. Nasjeli su na takozvanu prijevaru s plaćanjem unaprijed (na njemačkom: “Vorschussbetrug”).

Važno: koliko god platili, nikada nećete dobiti navodno odobreni iznos. Dakle, dalje od navodno bez kreditne povijesti ili posebno povoljnih kredita!
Kako se zaštititi od kreditne prijevare

• Ignorirajte kreditne ponude na Facebooku, WhatsAppu, Instagramu, LinkedInu itd. To je prijevara. Renomirane banke nikada ne bi davale konkretne ponude putem društvenih mreža.
• Banke ili kreditne agencije ne koriste adrese e-pošte koje može kreirati bilo tko, kao što su gmail, gmx itd. Ne govorite strancima o svojoj financijskoj situaciji.
• Ne sklapajte ugovore s osobama koje ne poznajete.
• Ne otkrivajte osobne podatke na kanalima društvenih medija.
• Nikada nemojte plaćati putem usluga prijenosa gotovine kao što su Western Union, MoneyGram ili vaučerima/platnim karticama kao što je “Paysafe” ili bankovnim prijenosom u stvarnom vremenu.

Provjerite “Impressum” web stranice kako biste vidjeli gdje se zajmodavac nalazi i provjerite kod nacionalnog nadzornog tijela postoji li tvrtka doista i je li ovlaštena za posredovanje u zajmovima. BaFin, Savezno tijelo za financijski nadzor u Njemačkoj, pruža pregled svih europskih nadzornih tijela. Na stranici nadležnog nadzornog tijela možete saznati je li pružatelj ovlašten. Ne pronađite nikakve informacije: Ruke dalje! Ako ste u nedoumici, također možete zatražiti savjet od Europskog potrošačkog centra u Njemačkoj.

Kreditne prevare: Kako ih prepoznati?

• Kontaktiraju vas putem WhatsAppa, društvenih medija ili e-pošte.
• Daju se neobična obećanja (niska kamata, bez provjere kreditne sposobnosti, kredit od privatnih osoba).
• Od žrtava se uvijek traži da plate različite naknade, prije nego što navodno dobiju zajam (što se nikad ne dogodi): poreze, administrativne naknade, aktivacijske kodove, potvrde o pranju novca, osiguranje, …
• Za nagodbu se uključuje navodni odvjetnik ili bilježnik.
• Često nepravilan i netočan njemački u oglasima i lažnim profilima.
• Korištenje privatne e-mail adrese ili telefonskog broja za komunikaciju.
• Novi Facebook prijatelji izvještavaju o navodnim uspješnim pričama o kreditu.
• Žrtvama će biti poslana kopija osobne iskaznice navodne službenice kako bi se utvrdila ozbiljnost transakcije.
• Žrtve dobivaju podatke o pristupu navodno osobnom korisničkom računu na web stranici na kojoj se može vidjeti navodni postupak odobravanja kredita.

Pažnja: ovo ne govori ništa o ozbiljnosti! Danas svatko može postaviti takvu web stranicu na mrežu u roku od nekoliko sati. Niti jedno “službeno” tijelo ne provjerava radi li se zapravo o banci ili slično.

Brzo ćete shvatiti da ste već stupili u kontakt s prevarantima, odnosno prevarantima

• obično odgovaraju promptno, ali eventualno u neuobičajeno vrijeme koje ne odgovara radnom vremenu banke,
• brzo će zahtijevati osobne podatke kao što su bankovni podaci i kopija osobne iskaznice ili platne liste,
• šalju čudne i “šarene” ugovore,
• žele instalirati program za daljinsko održavanje (kao što je “TeamViewer”) na vaše računalo i “pomoći” vam u prijenosu iznosa,
• povećavaju vremenski pritisak,
• žele naplatiti naknadu prije isplate, npr. naknade za obradu ili naknade za informacije o kreditu,
• zahtijevaju da otvorite bankovni račun putem postupka “Videoident” i prenesete pristupne podatke navodnim zajmodavcima.

Prevareni ste? Što sada?

• Odmah prijavite incident policiji. To se može učiniti u bilo kojoj policijskoj postaji u blizini.
• Blokirajte pošiljatelje e-pošte i telefonske brojeve na svojim terminalima ako sumnjate na prijevaru.
• Ako je vaš račun hakiran, trebali biste i to prijaviti društvenoj platformi. Promijenite lozinku ako je još moguće. Koristite snažne lozinke koje se sastoje od brojeva, slova, posebnih znakova te velikih i malih slova.
• Ako ste počiniteljima poslali kopiju osobne iskaznice ili putovnice, trebali biste taj dokument što prije povući iz optjecaja izdavanjem novog. Osim toga, preporučujemo podnošenje tužbe za krađu identiteta uz tužbu za (pokušaj) prijevare. Njemački potrošači također mogu prijaviti krađu identiteta SCHUFA-i kao mjeru opreza.
• Pratite aktivnosti svog računa u bliskoj budućnosti u slučaju da ste otkrili podatke o svojoj banci ili kreditnoj kartici.
• Također treba odmah reagirati ako dobijete račune, a nema robe ili ako robu uopće niste naručili. Počinitelji mogu krenuti u kupovinu u vaše ime.
• Žrtvama se često prijeti kada počinitelji shvate da više neće platiti novac. Neka vas ovo ne impresionira. Niste preuzeli nikakvu pravno obvezujuću obvezu i niste dužni platiti.
• Ako ste otvorili račun putem Videoidenta, ali mu više nemate pristup, trebate odmah obavijestiti banku.
• Ako ste u nedoumici, također možete zatražiti savjet od Europskog potrošačkog centra u Njemačkoj.